عمولات نقاط البيع من كشف البنك

ماذا تفعل هذه الأداة؟

البنك يودع مبيعات نقاط البيع في حسابك، ثم يخصم عمولته وضريبة القيمة المضافة عليها في حركات منفصلة. ومع مئات الحركات في الشهر يصعب أن تعرف كم دفعت فعلًا. الأداة تقرأ كشف الحساب وتجمع لك:

• المبالغ المحصّلة من كل تسوية، وعمولة البنك، وضريبة العمولة، والصافي.
• التوزيع حسب نوع البطاقة: مدى وفيزا وماستركارد، و«أخرى» لما لا يُعرف نوعه.
• التوزيع حسب الشهر، والنسبة الفعلية للعمولة.

الأداة للمحاسب الذي يسجّل عمولات البنك ويطالب بضريبة المدخلات، ولصاحب المنشأة الذي يريد أن يعرف تكلفة الدفع بالبطاقات.

كيف تستخدم أداة عمولات نقاط البيع؟

1. نزّل كشف الحساب من البنك بصيغة PDF أو Excel أو CSV.
2. ارفع الكشف في صفحة الأداة. يمكنك رفع عدة كشوف لفترات متتالية، والأداة تحذف الحركات المكررة بينها (نفس التاريخ والمبلغ والرصيد).
3. راجع النتيجة في أربعة تبويبات: الملخص، وحسب الشهر، والتفاصيل، والتحقق.
4. نزّل التقرير في ملف Excel بمعادلات: ورقة للملخص وورقة لتفاصيل كل تسوية. عرض النتيجة والتنزيل يحتاجان التسجيل مرة واحدة بجوالك وبريدك الإلكتروني.

يجب أن يحتوي الكشف على عمود التاريخ، وعمود المبلغ أو عمودَي مدين ودائن، ويُفضّل وجود البيان والمرجع والرصيد. ملف PDF يجب أن يكون نصيًا كما يصدر من البنك، لا صورة ممسوحة ضوئيًا. التواريخ الهجرية غير مدعومة حاليًا.

كيف تستخرج الأداة العمولات؟

الأداة تعمل بطريقتين حسب شكل الكشف:

• بالمرجع: إذا كانت مراجع الحركات تبدأ بـ PAY ثم رمز الشبكة، مثل PAYMADA وPAYVISA وPAYMCCR في كشوف بنك الجزيرة، تجمع الأداة كل الحركات التي تحمل المرجع نفسه في تسوية واحدة. الحركة الدائنة هي المبلغ المحصّل، والمدينة التي فيها كلمة «ضريبة» هي الضريبة، وبقية الحركات المدينة عمولة. وإذا لم يظهر وصف الضريبة، تعتبر الأداة الحركة التي تساوي 15% من حركة أخرى بالمرجع نفسه ضريبتها.
• بالوصف والتاريخ: إذا لم توجد هذه المراجع، تبحث الأداة في البيان عن كلمات مثل مدى أو فيزا أو ماستر أو نقاط البيع أو POS. ثم تربط كل عمولة أو ضريبة بالتسوية التي لها المرجع نفسه، أو بتسوية من النوع نفسه في التاريخ نفسه.

بعد ذلك تحسب النسبة الفعلية = العمولة ÷ المحصّل قبل الضريبة، وتعرض النسبة شاملة الضريبة أيضًا. وتتحقق من تسلسل الأرصدة حركة بحركة إذا كان في الكشف عمود رصيد.

مثال محلول: ثلاث تسويات في كشف واحد

كشف فيه ثلاث تسويات بالمراجع PAYMADA وPAYVISA وPAYMCCR، وحركة سداد فاتورة كهرباء. النسب في هذا المثال افتراضية للتوضيح فقط، والنسب الفعلية تختلف حسب اتفاقك مع البنك.

حركة الكهرباء لم تدخل الحساب لأنها ليست من نقاط البيع. إجمالي الخصم 264.50 ريال، والنسبة الفعلية 1.44% قبل الضريبة و1.65% شاملة الضريبة.

وفي قسم «ماذا تقول الأرقام؟» تذكر الأداة أن فيزا وماستركارد 37.50% من المبيعات لكنهما 65.22% من العمولات، وأن هذه العمليات (6,000 ريال) لو تمت عبر مدى بنسبتها الفعلية 0.80% لوفّرت نحو 117.30 ريال شاملة الضريبة.

كيف تسجّل النتيجة في دفاترك؟

من المثال السابق، يمكن تسجيل التسويات في قيد واحد للفترة:

ضريبة العمولة يمكن عادةً خصمها ضريبةَ مدخلات إذا كانت المنشأة مسجلة في ضريبة القيمة المضافة وتوفرت فاتورة ضريبية أو إشعار من البنك. تأكد من ذلك مع مستشارك الضريبي، واقرأ حساب صافي ضريبة القيمة المضافة في الإقرار.

تنبيهات قبل الاعتماد على النتيجة

• البنك يودع الصافي: بعض الكشوف تُظهر المبلغ بعد خصم العمولة دون حركة عمولة منفصلة. هنا تكون العمولة المحسوبة صفرًا، وتنبّهك الأداة لطلب كشف التسويات التفصيلي من البنك.
• ضريبة لا تساوي 15%: إذا اختلفت ضريبة تسوية عن 15% من عمولتها تظهر ملاحظة في تبويب التحقق.
• الشهر غير المكتمل: إذا بدأ الكشف أو انتهى في منتصف شهر، تنبّهك الأداة حتى لا تقارنه بالأشهر الكاملة.
• التصنيف بالوصف قد يخطئ مع بنوك تستخدم أوصافًا مختلفة، فراجع تبويب التفاصيل.

الكشف يُقرأ ويُحلَّل داخل متصفحك، ولا يُرفع إلى خوادمنا ولا يُحفظ.

أسئلة شائعة

آخر مراجعة للمحتوى: 2026-10-26