यह टूल किन सवालों का जवाब देता है?
फ़ाइनेंस के ऑफ़र एक फ़्लैट दर (जैसे सालाना 4%) बताते हैं, लेकिन यह पूरी अवधि में पूरी रकम पर लगती है, जबकि आप उसे धीरे-धीरे चुकाते हैं, इसलिए असली लागत ज़्यादा होती है। टूल किस्त और प्रभावी वार्षिक दर निकालता है, फिर आपके पैसे के वैकल्पिक प्रतिफल पर हर विकल्प की वर्तमान लागत से नकद ख़रीद, फ़ाइनेंस और लीज़ की तुलना करता है।
सूत्र
- मासिक किस्त = फ़ाइनेंस राशि × (1 + फ़्लैट दर × सालों में अवधि) ÷ महीनों की संख्या।
- प्रभावी वार्षिक दर: वह मासिक दर जिस पर किस्तों का वर्तमान मूल्य फ़ीस घटाने के बाद की फ़ाइनेंस राशि के बराबर होता है, 12 से गुणा करके, जैसे Excel का RATE फ़ंक्शन।
- मासिक वैकल्पिक प्रतिफल = (1 + सालाना वैकल्पिक प्रतिफल)^(1 ÷ 12) − 1।
- फ़ाइनेंस की वर्तमान लागत = डाउन पेमेंट + फ़ीस + वैकल्पिक प्रतिफल पर किस्तों का वर्तमान मूल्य।
- लीज़ की वर्तमान लागत = किरायों का वर्तमान मूल्य + अंत में ख़रीद मूल्य का वर्तमान मूल्य।
हल किया गया उदाहरण
एक उपकरण जिसकी नकद क़ीमत 100,000 रियाल है; फ़ाइनेंस ऑफ़र में 20,000 रियाल डाउन पेमेंट और 60 महीनों के लिए 4% फ़्लैट दर; लीज़ ऑफ़र में 60 महीनों तक 1,800 रियाल मासिक और फिर 5,000 रियाल में ख़रीद; और वैकल्पिक प्रतिफल 8%:
- किस्त = 80,000 × (1 + 4% × 5) ÷ 60 = 1,600 रियाल, और फ़ाइनेंस में आप कुल 116,000 रियाल चुकाते हैं।
- प्रभावी वार्षिक दर = 7.42%, 4% नहीं।
- वर्तमान लागत: नकद 100,000 रियाल, फ़ाइनेंस 99,431.85 रियाल, और लीज़ 92,763.74 रियाल (लीज़ में आप कुल 113,000 रियाल चुकाते हैं)।
- इन आंकड़ों पर लीज़ सबसे कम लागत वाला विकल्प है, क्योंकि आपका पैसा आपकी गतिविधि में रहते हुए 8% कमाता है।
वैकल्पिक प्रतिफल क्यों?
आज आप जो पैसा नकद चुकाते हैं, वह आपकी गतिविधि में काम कर सकता था। वैकल्पिक प्रतिफल वह है जो यह पैसा आपके पास रहने पर कमाता। यह जितना ऊँचा होगा, भुगतान टालना (फ़ाइनेंस या लीज़ से) उतना फ़ायदेमंद होगा, और जितना कम होगा, नकद ख़रीद उतनी फ़ायदेमंद होगी।
टूल की सीमाएँ
तुलना सिर्फ़ वित्तीय है: फ़ैसले पर आपकी तरलता, अनुबंध की शर्तों, गारंटी, रखरखाव और अवधि के अंत में संपत्ति के मूल्य का भी असर पड़ता है, और गणना में मूल्य वर्धित कर (VAT) शामिल नहीं है। यह आपके दर्ज किए गए आंकड़ों पर आधारित एक अनुमानित परिणाम है, वित्तीय या निवेश सलाह नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रभावी दर घोषित दर से ज़्यादा क्यों है?
क्या यह बैंक की गणना से मेल खाती है?
मैं कौन-सा वैकल्पिक प्रतिफल लिखूँ?
सामग्री की अंतिम समीक्षा: 2026-10-28