یہ ٹول کن سوالوں کا جواب دیتا ہے؟
فنانسنگ کی پیشکشیں فلیٹ شرح (جیسے 4% سالانہ) کا اعلان کرتی ہیں، لیکن یہ پوری مدت میں پوری رقم پر لگائی جاتی ہے حالانکہ آپ اسے بتدریج ادا کرتے ہیں، اس لیے حقیقی لاگت زیادہ ہوتی ہے۔ ٹول قسط اور مؤثر سالانہ شرح نکالتا ہے، پھر آپ کی رقم کے متبادل منافع پر ہر آپشن کی موجودہ لاگت سے نقد خریداری، فنانسنگ اور لیز کا موازنہ کرتا ہے۔
فارمولے
- ماہانہ قسط = فنانسنگ کی رقم × (1 + فلیٹ شرح × مدت سالوں میں) ÷ مہینوں کی تعداد۔
- مؤثر سالانہ شرح: وہ ماہانہ شرح جس پر قسطوں کی موجودہ قدر فیس منہا کرنے کے بعد فنانسنگ کی رقم کے برابر ہو، 12 سے ضرب دے کر؛ Excel کے RATE فنکشن کی طرح۔
- ماہانہ متبادل منافع = (1 + سالانہ متبادل منافع)^(1 ÷ 12) − 1۔
- فنانسنگ کی موجودہ لاگت = پیشگی ادائیگی + فیس + متبادل منافع پر قسطوں کی موجودہ قدر۔
- لیز کی موجودہ لاگت = کرایوں کی موجودہ قدر + آخر میں خریداری کی قیمت کی موجودہ قدر۔
حل شدہ مثال
ایک مشین جس کی نقد قیمت 100,000 ریال ہے؛ فنانسنگ کی پیشکش 20,000 ریال پیشگی ادائیگی اور 4% فلیٹ شرح پر 60 مہینوں کے لیے؛ لیز کی پیشکش 1,800 ریال ماہانہ 60 مہینوں کے لیے پھر 5,000 ریال میں خریداری؛ اور متبادل منافع 8%:
- قسط = 80,000 × (1 + 4% × 5) ÷ 60 = 1,600 ریال، اور فنانسنگ میں آپ کی کل ادائیگی 116,000 ریال۔
- مؤثر سالانہ شرح = 7.42%، 4% نہیں۔
- موجودہ لاگت: نقد 100,000 ریال، فنانسنگ 99,431.85 ریال، اور لیز 92,763.74 ریال (لیز میں آپ کی کل ادائیگی 113,000 ریال)۔
- ان اعداد کے ساتھ لیز سب سے کم لاگت والا آپشن ہے، کیونکہ آپ کی رقم آپ کے کاروبار میں رہ کر 8% کماتی ہے۔
متبادل منافع کیوں؟
آج جو رقم آپ نقد ادا کرتے ہیں وہ آپ کے کاروبار میں کام کر سکتی تھی۔ متبادل منافع وہ ہے جو یہ رقم آپ کے پاس رہنے کی صورت میں کماتی۔ یہ جتنا زیادہ ہو، ادائیگی مؤخر کرنا (فنانسنگ یا لیز کے ذریعے) اتنا ہی فائدہ مند ہے، اور جتنا کم ہو، نقد خریداری اتنی ہی فائدہ مند ہے۔
ٹول کی حدود
موازنہ صرف مالی ہے: فیصلے پر آپ کی لیکویڈیٹی، معاہدے کی شرائط، ضمانتوں، مینٹیننس اور مدت کے آخر میں اثاثے کی قیمت کا بھی اثر پڑتا ہے، اور حساب میں ویلیو ایڈڈ ٹیکس (VAT) شامل نہیں۔ یہ آپ کے درج کردہ اعداد پر مبنی ایک تخمینی نتیجہ ہے، مالی یا سرمایہ کاری کا مشورہ نہیں۔
عمومی سوالات
مؤثر شرح اعلان شدہ شرح سے زیادہ کیوں ہے؟
کیا یہ بینک کے حساب سے مطابقت رکھتا ہے؟
میں کون سا متبادل منافع لکھوں؟
مواد کا آخری جائزہ: 2026-10-28