यह टूल किन सवालों का जवाब देता है?
आप मौजूदा नकद, अपनी बिक्री, ख़र्च और वसूली की अवधि लिखते हैं, फिर तीन स्लाइडर चलाते हैं: अगर बिक्री घटे, अगर वसूली में देरी हो, और अगर ख़र्च बढ़ें। टूल 12 महीनों तक महीने-दर-महीने आपका नकद बैलेंस दिखाता है, परिदृश्य की तुलना आपकी मौजूदा स्थिति से करता है, और गिनता है कि आपका नकद कितने महीने चलेगा।
बैलेंस कैसे निकाला जाता है?
- हर महीने का बैलेंस = पिछले महीने का बैलेंस + वसूली − ख़र्च।
- ख़र्च = स्थिर ख़र्च × (1 + बढ़ोतरी) + परिवर्तनशील लागत का प्रतिशत × महीने की बिक्री।
- वसूली: अगर आप नकद में बेचते हैं तो महीने की बिक्री उसी महीने वसूल होती है; अगर वसूली मसलन दो महीने बाद होती है तो हर महीने की बिक्री दो महीने बाद वसूल होती है; और ग्राहकों पर अभी जो बकाया है वह वसूली की अवधि के महीनों में वसूल होता है।
- टिकने के महीने: पहले ऋणात्मक बैलेंस से पहले के महीनों की संख्या। तरलता प्रबंधन का जाना-माना सामान्य नियम: 6 महीने या ज़्यादा अच्छा, 3 से 6 से कम तक ध्यान दें, और 3 से कम ख़तरा।
हल किया गया उदाहरण
नकद 100,000 रियाल, बिक्री 80,000 रियाल मासिक जो नकद में वसूल होती है, स्थिर ख़र्च 50,000 रियाल, और परिवर्तनशील लागत 40%:
- बिना बदलाव: महीने का शुद्ध = 80,000 − (50,000 + 32,000) = −2,000 रियाल, तो बैलेंस पूरे साल धनात्मक रहता है और 76,000 रियाल पर ख़त्म होता है।
- अगर बिक्री 50% घटे: महीने का शुद्ध = 40,000 − (50,000 + 16,000) = −26,000 रियाल, तो बैलेंस 74,000, फिर 48,000, फिर 22,000, और चौथे महीने में ऋणात्मक हो जाता है: नकद 3 महीने चलता है (ध्यान दें), और सबसे कम बैलेंस 12वें महीने में ऋणात्मक 212,000 रियाल होता है।
वसूली में देरी क्यों मायने रखती है?
देरी आपका लाभ नहीं बदलती, लेकिन नकद आने में देर करती है: देरी का हर महीना पूरे एक महीने की बिक्री को रोक देता है। लाभ कमाने वाला व्यवसाय भी वेतन देना बंद कर सकता है क्योंकि उसके ग्राहकों ने देर की, और देरी वाला स्लाइडर यही दिखाता है।
टूल की सीमाएँ
टूल मानता है कि परिदृश्य में बिक्री और ख़र्च हर महीने स्थिर रहते हैं, और यह किस्तों, ज़कात या एक बार होने वाली बड़ी ख़रीद की गणना नहीं करता; चाहें तो इन्हें स्थिर ख़र्च में जोड़ दें। यह आपके दर्ज किए गए आंकड़ों पर आधारित एक अनुमानित परिणाम है, वित्तीय या निवेश सलाह नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मौजूदा नकद में क्या लिखूँ?
“आप अपनी बिक्री कब वसूलते हैं” और “अगर वसूली में देरी हो” में क्या अंतर है?
बैलेंस ऋणात्मक हो जाता है, क्या करूँ?
सामग्री की अंतिम समीक्षा: 2026-10-28